Na povoljnijim kreditima ušteda građana i preko 10.000 evra

Narodna banka Srbije (NBS) objavila je ponude banaka za povoljnije kredite građanima s primanjima do 100.000 dinara. Tako se kod gotovinskih i potrošačkih kredita kamate kreću od 5,99 do 7,5 odsto, a kod stambenih kredita iznosi maksimalno 4,5 odsto.

Pored toga, za penzionere je predviđeno da kamata kod gotovinskih kredita i pozajmica za refinansiranje ide od 9,99 do 11,7 odsto.

 

Kako su naveli u NBS, sve banke u Srbiji objavile su do 15. septembra 2025. godine svoje posebne ponude kredita za zaposlene i penzionere s redovnim mesečnim primanjima do 100.000 dinara, s tim da je moguć i veći iznos u skladu s poslovnom odlukom banke.

"Predmetni krediti obuhvataju dinarske potrošačke i gotovinske kredite do 1.000.000 dinara (odnosno više od toga u skladu s poslovnom odlukom banke), kredite za refinansiranje gotovinskih i potrošačkih kredita u toj banci bez ograničenja iznosa, posebne dinarske gotovinske kredite i kredite za refinansiranje koji se odobravaju penzionerima uz uključeno životno osiguranje, kao i stambene kredite namenjene kupovini prve stambene nepokretnosti."

Rate niže i do 16 odsto

NBS je krajem avgusta navela da će, prema njihovoj računici, ovakvo ograničenje kamata na kredite, kao set ekonomskih mera za bolji standard građana Srbije, smanjiti rate korisnika bankarskih pozajmica i do 16 odsto, odnosno do šest odsto. Koliko će bankarske pozajmice biti povoljnije, pokazuju podaci o prosečnim kamatnim stopama nenamenskih kredita građanima, prema kojima su kamate keš kredita 9,8 odsto, a dozvoljenog prekoračenja po tekućem računu čak 18,4 odsto.

 

 

 

"Rata kredita građana po pojedinačnom gotovinskom kreditu po ovom osnovu bila bi manja i do 16 odsto u odnosu na standardnu ponudu nekih banaka, odnosno ušteda za ceo period otplate kredita bi iznosila i više od 200.000 dinara", istakli su u NBS.

 

Kako dodaju, rata kredita građana po pojedinačnom stambenom kreditu po osnovu niže kamatne stope bila bi manja i do šest odsto u odnosu na ratu kredita po trenutnoj kamatnoj stopi koje nude neke banke, "odnosno za ceo period otplate kredita ušteda bi iznosila i preko 9.000 evra".

Stambeni kredit jeftiniji za 10.000 evra

Na konkretnim primerima gotovinskih kredita, a prema računici kreditnog kalkulatora banaka i Bloomberg Adrije, ušteda je sledeća. Uzeli smo za primer ponudu Banke Poštanska štedionica kod koje su keš krediti najpovoljniji. Ova banka nudi građanima čija zarada ne prelazi 100.000 dinara mesečno, gotovinske kredite uz nominalnu kamatnu stopu od 5,99 odsto. Na internet stranici ove banke prikazan je primer pozajmice od milion dinara, sa rokom otplate od 71 meseca. Za korisnika ovog kredita mesečna rata iznosiće 16.762 dinara.

Ukupan iznos koji korisnik plaća po osnovu ugovora o ovom kreditu na kraju će iznositi oko 1.190.463 dinara.

S druge strane, ako se za primer uzme "regularan" keš kredit, odnosno pozajmica namenjena građanima sa većim zaradama, kod iste banke, mesečna rata je nešto veća i iznosi oko 17.238 dinara. Ovde je nominalna kamatna stopa 6,99 odsto, a na kraju ukupan iznos koji plaća korisnik kredita dostiže 1.223.870 dinara.

Prema tome, za ceo period otplate razlika u ukupnom iznosu je oko 33.407 dinara ili 285 evra.

 

Kod stambenih kredita, koji su svakako obimniji, i razlika u kamati i otplati je mnogo veća. Tako, recimo, za stambeni kredit od 80.000 evra i nominalnu kamatnu stopu od 4,23 odsto i rok otplate od 30 godina (360 meseci), mesečna rata iznosi oko 392,5 evra, a ukupno se vraća banci 144.537 evra.

S druge strane, za građane koji nisu povlašćeni, a za koje kamatna stopa iznosi oko pet odsto, isti ovaj kredit koštaće na kraju otplate oko 154.600 evra, uz mesečnu ratu od oko 429 evra.

Tako su u finalu, prema ovoj računici, korisnici povoljnijeg kredita uštedeli oko 10.000 evra za ceo period otplate, a mesečno oko 37 evra.

 

 

Rešenje NBS i za dužnike u problemu sa otplatom

NBS je nedavno usvojila i Odluku o olakšicama u otplati kredita, kojom se bliže uređuju uslovi pod kojima su davaoci kredita dužni da korisnicima koji imaju poteškoće u otplati kredita ponude određene olakšice. Ta odluka primenjivaće se od 15. oktobra 2025. godine.

Tako je bankama propisano da primene razumne mere koje korisniku olakšavaju otplatu kredita, ako u toku trajanja ugovornog odnosa nastupe okolnosti koje korisnika dovode u teško imovinsko stanje, odnosno druge bitne okolnosti na koje korisnik ne može da utiče, pri čemu se posebno uzimaju u obzir lične okolnosti korisnika.

"Okolnostima koje korisnika mogu dovesti u teško imovinsko stanje smatraju se naročito: gubitak posla, značajno smanjenje prihoda, teška bolest, kao i teška povreda koja dovodi do umanjenja radne sposobnosti, dok se drugim bitnim okolnostima smatraju naročito teške porodične prilike kao što je teška bolest ili smrt supružnika ili dece i razvod braka ako su supružnici bili sadužnici po kreditu ili je jedan od supružnika jemac", navela je NBS.

Pored toga, u duhu aktuelnih mera radi zaštite prava na dom, korisnicima koji imaju poteškoće u otplati stambenog kredita koji je obezbeđen hipotekom na nepokretnosti u kojoj stanuju, "banke će biti u obavezi da u određenim okolnostima odobre korisnicima da ne otplaćuju kredit u trajanju od najmanje dva meseca, pod propisanim uslovima".

Pod olakšicama se podrazumevaju potpuno ili delimično refinansiranje duga iz ugovora, odnosno izmene ugovorenih uslova, uključujući produženje roka otplate, promena vrste ugovora, odloženo plaćanje celokupnog iznosa kredita, kamate, glavnice, dozvoljenog ili nedozvoljenog prekoračenja, duga po kreditnoj kartici ili određenih rata kredita, za određeni period, smanjenje kamate, odobrenje da korisnik ne otplaćuje kredit u određenom periodu, bez zatezne kamate, delimična otplata duga, promena valute u kojoj je izražena obaveza, delimičan oprost i konsolidacija duga ili proglašenje zastoja u otplati za određeni period.