Kako se razvija Ominimo - startap viđen za prvog srpskog jednoroga

Uspeh srpskog startapa Ominimo Insurance - koji je za samo godinu dana postojanja postigao vrednost od 200 miliona evra - podstakao je spekulacije da bi upravo ta kompanija koliko već 2026. mogla da izraste u prvog domaćeg jednoroga (firma u privatnom vlasništvu čija je vrednost procenjena na preko milijardu dolara). Mediji ih već opisuju kao najbrže rastuću insurtech (skraćeno od "insurance technology" - termin koji se odnosi na primenu savremenih tehnologija u industriji osiguranja) firmu u Evropi, a njihov osnivač i izvršni direktor Dušan Komar govorio je za Bloomberg Adriju o tome čime su zaslužili ovu titulu i šta će definisati njihovo poslovanje u budućnosti.

Kako je ranije saopšteno, Ominimo je fokusiran na sektor osiguranja vozila, a pokrenuli su ga stručnjaci koji imaju više od deset godina iskustva rada u jednoj od vodećih svetskih konsultantskih firmi McKinsey & Company. Tokom tog perioda radili su sa desetinama osiguravajućih kuća širom Evrope, što im je omogućilo da iz prve ruke sagledaju glavne izazove u industriji i uoče probleme koje tradicionalne kompanije godinama ne uspevaju da reše.

Prema Komarovim rečima, dva od tri osnivača startapa, kao i većina tima, dolaze iz Srbije. Razvojni centar i dve kancelarije takođe se nalaze u zemlji, ali ne i sedište firme - ono je registrovano na Kipru. Prihode isto tako ne ostvaruju u Srbiji (ovde uopšte i ne nude osiguranje), već im je glavno tržište u tom pogledu trenutno Mađarska, gde su posle zapaženog uspeha sklopili partnerstvo sa švajcarskom osiguravajućom kompanijom Zurich Insurance Group. Zurich je preuzeo manjinski vlasnički udeo u Ominimu, a prilikom ugovaranja te transakcije je i procenjena pomenuta vrednost startapa od 200 miliona evra.

Inače, startap koji je postao profitabilan već u prvoj godini poslovanja koristi veštačku inteligenciju (engl. artificial intelligence - AI) da bi preciznije procenio rizik i to čini znatno detaljnije (oslanjajući se na analizu preko 100 varijabli) nego što to rade klasične osiguravajuće kuće, koje obično procenjuju rizik na osnovu pet do deset varijabli. Uz to, automatizovane poslovne aktivnosti im omogućavaju da rade brže, jeftinije i efikasnije. Zahvaljujući tome, korisnicima mogu da ponude niže cene polisa jer bolje prepoznaju rizik i troše manje na administraciju.

- Kako izgleda poslovni model Ominima, koje usluge nudite i na kakve profile klijenata i partnera ste fokusirani?

Što se tiče usluga - nudimo sve ono što bi vaši čitaoci očekivali od tradicionalne osiguravajuće kompanije: prodajemo polise, pružamo korisničku podršku, obrađujemo i isplaćujemo štete. Razlika je u tome što su tehnologija i podaci u jezgru našeg poslovanja. Dok su u tradicionalnim osiguranjima manje od pet odsto zaposlenih softverski inženjeri, "data scientisti" i poslovni analitičari, kod nas upravo oni čine većinu. Zahvaljujući tome, radimo brže, pametnije i efikasnije.

Naši klijenti su fizička lica koja samo žele da na osiguranje automobila potroše što je moguće manje para i vremena. Velike kompanije nisu naša ciljna grupa, jer se određivanje cena osiguranja za njih više svodi na pregovore nego na sofisticiran statistički pristup.

Dušan Komar; Foto: Višnja Šešum

- Šta je to što ste uočili kao propuste ili poteškoće u velikim osiguravajućim kompanijama i odlučili da pokrenete sopstveni startap? Kako Vaša rešenja doprinose razvoju industrije?

U tradicionalnim osiguravajućim kompanijama uočili smo tri velika problema.

Prvo, zastareli i rigidni IT sistemi koji praktično onemogućavaju optimizaciju procesa i uvođenje naprednijih modela za procenu rizika vozača. Drugo, nedostatak vrhunskih kadrova - nijedan briljantan "data scientist" ili softverski inženjer ne sanja o tome da radi u tradicionalnoj osiguravajućoj kompaniji. I treće, sporo donošenje odluka, koje osiguravajućim gigantima ne dozvoljava da brzo testiraju ideje i sprovode ih u delo.

U Ominimu rešavamo sve te probleme - razvili smo sopstveni IT sistem zasnovan na sopstvenoj "low-code/no-code" platformi, okupljamo sjajne mlade ljude i pružamo im priliku da rade na rešavanju globalno relevantnih problema, i donosimo odluke brzo - naš moto je "pogreši brzo i probaj ponovo".

Naš doprinos industriji je jednostavan: niže cene i jednostavniji procesi, kako bi ljudi potrošili što manje vremena i novca na nešto tako nezanimljivo kao što je auto-osiguranje.

 

- Kako biste ocenili konkurenciju i šta biste izdvojili kao svoje komparativne prednosti - da li je primena veštačke inteligencije (engl. artificial intelligence - AI) jedna od njih?

Naši glavni konkurenti nisu drugi startapovi, već tradicionalne osiguravajuće kompanije koje i dalje drže više od 95 odsto premije na svetskom nivou. Ono što nas izdvaja jeste skalabilna tehnologija, superiorni modeli za procenu rizika i određivanja cena, kao i disciplinovana egzekucija strategije.

AI danas svi pominju, ali ga retko ko koristi u samom jezgru poslovanja. Ono što pravi razliku je upravo stalno usavršavanje AI modela - to je način da ostanemo ispred konkurencije.

Reči su tu jeftine, jedino rezultati govore - mi smo u prvoj godini na svom prvom tržištu prodali 300.000 polisa i pri tome postigli kvalitet portfolija daleko iznad tržišnog proseka. To je nešto što nije pošlo za rukom nijednom "insurtechu", pa ni tradicionalnoj osiguravajućoj kompaniji - bilo gde u svetu, i zato nam je vrednost, već godinu dana nakon lansiranja, 200 milion evra.

- Zašto ste odlučili da se fokusirate baš na automobile, po čemu je taj segment osiguranja specifičan? Da li ćete možda proširiti usluge i na druge oblasti?

Odlučili smo se za auto-osiguranje iz dva razloga: prvo, jer je to jedan od najvećih izvora prihoda u industriji osiguranja i drugo, jer je to standardizovan proizvod, gde je cena najvažniji faktor pri donošenju odluke o kupovini.

Kada ste startap koji tek ulazi na tržište i takmičite se sa gigantima poput Allianza i Generalija, jasno vam je da brend nije vaša jača strana. Zato je važno da se takmičite tamo gde vaša konkurentska prednost korisnicima nešto znači. Kada neko kupuje životno osiguranje, teško će poveriti svoju ušteđevinu startapu za koji nikada nije čuo - radije će to učiniti sa finansijskim gigantom koji postoji već 150 godina. Naivno bi bilo misliti da tu možemo da se takmičimo.

Ali kada je reč o auto-osiguranju, jednogodišnjoj polisi koja se često percipira kao implicitni porez - jer je morate kupiti da biste registrovali vozilo, ljudi samo žele da to završe što brže i što jeftinije. Mi smo u tome prepoznali našu šansu i upravo to korisnicima pružamo.

Depositphotos

- Mediji Vas navode kao najbrže rastuću "insurtech" kompaniju u Evropi, budući da ste za godinu dana postigli vrednost kompanije od 200 miliona evra. Da li prihvatate tu titulu i kakav vam je dalji plan za rast?

Svaka ozbiljna osoba ili kompanija zna da pohvale nisu samo razlog za ponos, već i obaveza. Kada vam neko da svoje poverenje, imate odgovornost da to poverenje ne izneverite. Tako da titulu najbrže rastuće "insurtech" kompanije u Evropi doživljavamo pre kao obavezu - da ispunimo očekivanja tržišta, a da ostanemo dosledni sebi i svojoj misiji.

U narednih godinu dana lansiraćemo novi proizvod (osiguranje stana) u Mađarskoj i ući u najmanje tri nova tržišta - Poljsku, Švedsku i Holandiju. U naredne tri godine planiramo ulazak na sva veća tržišta Evropske unije, a nakon toga cilj nam je širenje na Aziju, Severnu i Latinsku Ameriku.

Da bismo sve to ostvarili, moraćemo dalje da povećavamo tim. U prethodnih godinu dana porasli smo sa troje na 60 ljudi, a sada ćemo morati da utrostručimo broj zaposlenih u narednih godinu dana. Zaposliti ljude nije teško, ali pri tome ne slomiti organizaciju i osigurati da svi rade punim potencijalom - to će biti jedna od mojih najvećih odgovornosti u narednom periodu.

- Da li nam možete reći nešto više o partnerstvu sa Zurich Insurance Groupom - koliki su vlasnički udeo stekli i kolika je vrednost te transakcije?

Zurich ima politiku, u duhu poslovične švajcarske diskretnosti, da ne objavljuje finansijske detalje svojih velikih transakcija i, iskreno govoreći, meni se taj pristup dopada i poštujem ga - tako da ne mogu da podelim konkretne brojeve.

Već sam govorio o značaju brenda, a Zurich je druga najveća osiguravajuća kompanija u Evropi po tržišnoj kapitalizaciji, s tradicijom dugom 150 godina i besprekornom reputacijom. Imaju svetsko prisustvo i praktično neograničene finansijske resurse. Kada pogledate širu sliku, zapravo smo savršen spoj: mi donosimo tehnologiju, inovacije, "data science", agilnost i brzinu, a oni donose stabilnost, finansijsku snagu, kredibilitet i globalni domet.

- Da li ste pre Zuricha već sklapali slična partnerstva ili prikupljali druge investicije?

Na samom početku smo ulagali sopstveni novac, ali pre svega sopstveno vreme. Zatim su stigli prvi prihodi, a zahvaljujući profitabilnosti, uspeli smo da finansiramo rast iz sopstvenih izvora.

Danas smo veoma profitabilni i, uz to, odlično kapitalizovani, tako da u skorijoj budućnosti ne planiramo nove runde finansiranja - jednostavno, nema potrebe. Više od investitora, nama je bio potreban strateški partner, neko ko razume industriju i može da doprinese rastu i širenju, ne samo kroz kapital već i kroz znanje, kredibilitet i međunarodnu prisutnost - i upravo to smo našli u Zurichu.

Sledeću rundu finansiranja planiramo tek nakon što skaliramo poslovanje na još četiri-pet tržišta i tada očekujemo da će vrednost Ominima preći milijardu evra.

Depositphotos

- Šta uočavate kao trenutne tendencije na polju osiguranja automobila ili kao tek nadolazeće trendove?

Vidimo jasan trend u pravcu digitalizacije i personalizacije cena. Ljudi se sve više udaljavaju od tradicionalnih kanala poput ekskluzivnih agenata i okreću se ka platformama za poređenje cena jer žele brzinu, transparentnost i jednostavnost.

Takođe, sve više očekuju da cena polise bude prilagođena njima lično, na osnovu njihovog rizika, a ne proseka celog segmenta korisnika.

S druge strane, u osiguravajućoj industriji često se dešava da se ljudi zanesu futurističkim prognozama. Pre nekoliko godina, sve je bilo u znaku telematike, uz predikcije da će svi vozači koristiti uređaje za praćenje ponašanja u vožnji, na kraju nije bilo gotovo ništa od toga. Danas svi pričaju o autonomnim vozilima, ali i to je vrlo dugoročan trend. Ja sam po zanimaju ekonomista pa mi u ovakvim situacijama pada na pamet citat čuvenog Johna Maynarda Keynesa, koji je - kritikujući tezu da će u dovoljno dugom roku tržišta sama doći u stanje ravnoteže - rekao "u dovoljno dugom roku, mi ćemo svi biti mrtvi".

U međuvremenu, kupci osiguranja ostaju vrlo pragmatični, cene svoje vreme i novac i žele da ga troše na stvari koje ih zaista ispunjavaju - putovanja, hranu i zabavu - a ne na osiguranje. Mi to razumemo i upravo takav proizvod nudimo.