Tri ključna rizika za osiguravače biće klima, sajber-napadi i način života

Tri trenda na koji osiguravajuće kuće u budućnosti moraju da obrate pažnju su klimatske promene, sajber-napadi i promene u načinu života i demografiji, saglasni su bili panelisti na konferenciji Bloomberg Adrije "Finance and insurance industries trends 2024".

Predsednik Izvršnog odbora UNIQA neživotno osiguranje Nikola Đukić/ Bloomberg Adria

"Klimatske promene su poseban problem, one su osnovni megatrend na polju osiguranja", rekao je Nikola Đukić, predsednik Izvršnog odbora kompanije UNIQA neživotno osiguranje, koji je rekao da je cela industrija zbog navedenih promena morala da počne da se prilagođava još pre četiri ili pet godina.

Predsednik Izvršnog odbora Generali Osiguranje Srbija Dragan Filipović/ Bloomberg Adria

Rizik od klimatskih promena više i nije samo neizvesni rizik, već se odnedavno sa njime računa kao sa izvesnim i predvidljivim rizikom, rekao je Dragan Filipović, predsednik Izvršnog odbora Generali Osiguranje Srbija.

On dodaje da su sajber-rizici postali velika pretnja, i da je šteta koja je nastala u prethodnoj godini merljiva sa bruto domaćim proizvodom nekih od najvećih svetskih privreda.

 

Treća velika promena na koju su panelisti ukazali odnosi se na demografske promene, jer populacija stari i u svetu i u regionu, ali i na promene u načinu života.

"Ljudi sve manje vode računa o sopstvenom zdravlju i životu, idu logikom da žive od danas do sutra i žive bez puno razmišljanja unapred", rekao je Filipović, dodavši da to umnogome menja način na koji osiguravajuće kuće kreiraju svoje ponude.

Predsednik Izvršnog odbora DDOR osiguranje Francesco Masci/Bloomberg Adria

Pored ova tri rizika, ne sme se zanemariti ni uticaj inflacije na sektor osiguranja, na koji je pažnju skrenuo Francesco Masci, predsednik Izvršnog odbora kompanije DDOR osiguranje.

"Inflacija je tvrd orah i mislim da će njeno vraćanje na željeni nivo biti najteže upravo u poslednjoj deonici puta ka cilju", rekao je Masci tokom panel-diskusije.

 

Đukić je dodao da inflacija nije na isti način uticala na sektor osiguranja, ali da će rast cena svakako podstaći osiguravajuće kuće da menjaju svoje proizvode kako bi bili manje osetljivi na rast cena.

Filipović ističe da je specifičnost lokalnog tržišta i niska svest o potrebi osiguranja, o čemu svedoči činjenica da tek 20 ili 30 odsto stanovništva ima neki vid osiguranja koji nije zakonska obaveza.

Veštačka inteligencija menja sektor

Pojava veštačke inteligencije je promenila velik broj sektora, a u osiguranju se njena primena nalazi u samom začetku. Kako navode panelisti, AI će svoju primenu naći i u sektoru osiguranja, i to prvenstveno kroz personalizaciju ponude, ali i analizu rizika zahvaljujući sposobnosti AI-ja da obradi ogromne količine podataka.

Masci navodi da ceo sektor mora da bude "jako motivisan da se bori protiv klimatskih promena, gde će posebnu primenu naći i veštačka inteligencija".

Osiguravači moraju da razvijaju bolje modele koji će tačnije predviđati rizike i kretanja na polju klimatskih promena, kaže Masci.

"Rizici od klimatskih promena su poznati, moramo da radimo na prediktivnim modelima kako bismo pomogli klijentima da se bolje osiguraju i pripreme", rekao je i Đukić, dodavši da sektor u Srbiji na ovom polju ne zaostaje za evropskim i svetskim parnjacima.

Depositphotos

Filipović je rekao da Generali Osiguranje već koristi šest robota koji umesto zaposlenih obavljaju repetativne poslove koji se odnose na rutinske isplate šteta.

"Vojsbotovi i četbotovi već menjaju rutinske zadatke, mada i dalje postoje ljudi koji ne žele da razgovaraju sa robotima nego sa operaterima. Moraćemo da pratimo želje klijenata i prilagodimo svoj pristup", rekao je Filipović.

I UNIQA radi na uvođenju veštačke inteligencije, naročito u oblasti naplate šteta, ali i u oblasti korisničke podrške, kroz upotrebu vojsbota. "Svakako planiramo da intenziviramo implementaciju i kod drugih oblasti", rekao je Đukić.

 

Masci je rekao da će AI pomoći kompanijama da bolje odrede cene i definišu ponudu, ali je i upozorio da se implementacija veštačke inteligencije nalazi na svom začetku.

"Rizici koje AI nosi su zaštita podataka, intelektualne svojine, mogućnost dezinformisanja, ali postoje i etička pitanja", rekao je Masci.

"Neophodno je pratiti rizike i osigurati da su ljudi ti koji kontrolišu tehnologiju, a ne da bude obratno", zaključio je Masci.