Možete li podići kredit u Srbiji, a kupiti nekretninu van zemlje

Građani Srbije koji razmatraju mogućnost kupovine stambene nekretnine u inostranstvu putem zaduživanja kod domaćih banaka, mogu to da urade bez ikakvih zakonskih barijera, potvrđuju za Bloomberg Adriju u Narodnoj banci Srbije (NBS). Međutim, za takvu vrstu kreditiranja treba da budu ispunjeni određeni uslovi koji zavise od: poslovnih politika banaka, kreditne sposobnosti klijenata i specifičnih uslova tržišta nekretnina u inostranstvu.

"S aspekta važećeg regulatornog okvira, ne postoje zakonske prepreke da banke građanima Srbije odobravaju kredite za kupovinu nekretnine u inostranstvu. Banke koje u svojoj ponudi imaju ovakvu vrstu kreditnog proizvoda, uslove odobravanja definišu u skladu sa svojom poslovnom politikom", navode u NBS.

Iz Erste Banke se pozivaju na važeće propise Zakona o deviznom poslovanju , na osnovu kojih banka može odobriti kredit fizičkom licu - rezidentu, za kupovinu nepokretnosti u inostranstvu, ali pod određenim uslovima.

"Neophodno je da postoji uzajamna mogućnost sticanja svojine - da i građani te strane države mogu kupovati nekretnine u Srbiji, zatim da se kao zalog (obezbeđenje) za kredit uspostavi hipoteka na nekoj drugoj nepokretnosti koja se nalazi u Srbiji. Ovo je važno kako bi se izbegli visoki troškovi i komplikacije naplate u inostranstvu", kažu u Erste Banci.

Dušan Mihailović, član Izvršnog odbora za poslove sa stanovništvom i malim biznisom u AikBanku, navodi za Bloomberg Adriju da svim građanima Srbije koji planiraju da investiraju u nekretninu u inostranstvu, AikBank nudi mogućnost podizanja stambenog kredita po uslovima koji važe i za kupovinu nekretnine u Srbiji. Klijentima je, dodaje, na raspolaganju više vrsta kreditnih proizvoda u skladu sa njihovim potrebama. Konkretno, maksimalni iznos stambenih kredita ove banke je 500.000 evra uz rok otplate do 30 godina.

"Važno je napomenuti i da u određenim državama postoje ograničenja u pogledu prava stranih državljana, te tako u pojedinim zemljama nije moguće overiti kupoprodajni ugovor. Zbog toga se klijentima savetuje da se pre ulaska u proces sa bankom informišu o regulatornim i poreskim okvirima u državi u kojoj planiraju kupovinu."

OTP banka Srbija takođe odobrava različite vrste kredita, uključujući stambene i gotovinske, za kupovinu nepokretnosti u inostranstvu, ali uz određena ograničenja. Iako u ovom trenutku nemaju u aktivnoj ponudi poseban kreditni proizvod namenjen isključivo kupovini nekretnina u inostranstvu, za Bloomberg Adriju kažu da su takve transakcije moguće u zavisnosti od konkretne situacije i procene kreditne sposobnosti klijenta.

"Zakonski okvir i propisi - kako o deviznom poslovanju tako i kontni okvir za klasifikaciju kredita - ne zabranjuju finansiranje kupovine stambenih jedinica u inostranstvu. Bitno je da se može dokazati da se kredit koristi u svrhu ulaganja u stambenu jedinicu (za lično korišćenje ili izdavanje), i da se poštuju svi standardi OTP banke u vezi sa dokumentacijom, deviznim plaćanjima i svrhom kredita. Ono što treba imati u vidu jeste da nepokretnost koja se kupuje u inostranstvu ne može biti kolateral - odnosno zaloga u vidu hipoteke, jer, prema važećim propisima i unutrašnjim aktima, podoban kolateral može biti isključivo nepokretnost na teritoriji Republike Srbije", navode u OTP banci.

Depositphotos

 

Grčka sve popularnija destinacija za kupovinu nekretnine od kupaca iz Srbije / Depositphotos

                  

Prosečna neto zarada u Srbiji za april 2025. godine iznosila je 109.272 dinara. Banke obično dozvoljavaju da se klijent zaduži u visini od maksimalno 50 do 60 odsto svojih mesečnih primanja. Na primer, sa mesečnom platom od 109.272 dinara, maksimalna mesečna rata koju klijent može da plaća iznosi između 54.636 i 65.563 dinara. U zavisnosti od kamatnih stopa, roka otplate i drugih faktora, iznos kredita koji bi mogao biti odobren varira. Od januara 2025. godine, kamate na stambene kredite u Srbiji su ograničene na maksimalnih pet odsto godišnje, sa ciljem da se korisnik zaštiti od prekomernog povećanja kamatnih stopa. Međutim, važno je pomenuti da kamate na stambene kredite u dinarima u Srbiji mogu biti više u poređenju sa kamatnim stopama u evrima u zemljama Evropske unije.

  

Kreditna sposobnost bitna, ali je hipoteka ključna

Proces odobravanja kredita usklađen je sa propisima Narodne banke Srbije, koji ne prave razliku između rezidenata i nerezidenata. Kreditna sposobnost se procenjuje na osnovu detaljne analize finansijske situacije klijenta, pre svega na osnovu odnosa mesečnih kreditnih obaveza i neto prihoda. Banke, pritom, proveravaju istoriju otplate kredita, ukupnu zaduženost i redovnost u izvršavanju prethodnih finansijskih obaveza.

"Napominjemo da su banke koje posluju u Srbiji dužne da uspostave i svojim unutrašnjim aktima urede odgovarajući kreditni proces, i da u okviru tog procesa urede kriterijume i principe za odobravanje kredita i drugih plasmana. S druge strane, banke su slobodne da same, u granicama važećih propisa, opredele uslove koje fizička i pravna lica moraju ispuniti da bi im bio odobren kredit, pri čemu su dužne da prilikom donošenja odluke o odobravanju najpre procene kreditnu sposobnost tog lica."

Značajno je naglasiti da, osim procene kreditne sposobnosti, banke vrednuju i kvalitet i pravnu sigurnost sredstava obezbeđenja kredita.

"U definisanju stambene nepokretnosti nije napravljena razlika u odnosu na mesto gde se nepokretnost nalazi te se, za kupovinu nepokretnosti koja se može podvesti pod pojam stambene nepokretnosti, a koja se nalazi u inostranstvu, može odobriti stambeni kredit. Pored toga, u skladu sa relevantnim propisima Narodne banke Srbije, u slučaju stambene nepokretnosti - hipoteka na nepokretnost smatra se adekvatnim sredstvom obezbeđenja kada je, između ostalog, ispunjen i uslov da vlasnik te nepokretnosti u njoj stanuje ili da je nepokretnost dao u zakup na osnovu odgovarajućeg ugovora (ili namerava da u njoj stanuje ili je da u zakup)", kažu u NBS, a to potvrđuju i u AikBanku.                  

NBS u svojim propisima definiše stambenu nekretninu kao kuću, stan, delove stambene zgrade, garažu ili zemljište sa građevinskom dozvolom za izgradnju kuće, dok za vikendice ne važi isti tretman. "Za dužnika je važno istaći da se ne pravi razlika zavisno od lokacije nekretnine. Dakle, stambeni kredit se može odobriti i za nekretninu u inostranstvu, ukoliko se ona svrstava u pomenutu kategoriju." "Kada je reč o kreditiranju kupovine nekretnine u inostranstvu, jedini specifičan uslov jeste obavezno obezbeđenje u vidu hipoteke na nepokretnost, čija lokacija može biti isključivo na teritoriji Srbije", navodi Mihailović iz AikBanka.

 

U cilju utvrđivanja kreditne sposobnosti klijenta, ali i procene mogućnosti naplate potraživanja i kvaliteta sredstava obezbeđenja, banka je u skladu sa propisima, između ostalog, dužna da obezbedi dokumentaciju o izmirivanju obaveza dužnika prema banci u toku poslednjih dvanaest meseci (osim ako se radi o novim dužnicima banke), kao i da pribavi izveštaj iz baze podataka o ukupnim kreditnim obavezama, odnosno o zaduženosti dužnika i njegovoj urednosti u izvršavanju obaveza (to jest izveštaj iz Kreditnog biroa).

"Način na koji banka ceni podatke iz navedene dokumentacije odnosno izveštaja, zavisi od kreditne politike te banke", naglašavaju u NBS.

Trst je još jedna atraktivna lokacija za kupce nekretnina iz Srbije / Depositphotos

"U poslednjih nekoliko godina primetno je interesovanje klijenata za kupovinu nekretnina u inostranstvu, posebno za destinacije poput Crne Gore, Grčke i Italije. Upravo zbog toga, razmatramo mogućnost razvoja posebnog proizvoda koji bi bio namenjen kreditiranju kupovine nekretnina u inostranstvu, i u narednom periodu planiramo intenzivniji rad na definisanju procesa i uslova za ovu vrstu finansiranja", zaključuju u OTP banci.

Trenutno nema komentara za vest. Ostavite prvi komentar...

Ostavi komentar