Digitalni evro: strateški korak EU ili oruđe za nadzor

Za ECB se bliži rok za donošenje odluke o uvođenju digitalnog evra. Evropska centralna banka će do kraja godine intenzivirati informacionu kampanju, a protivnici upozoravaju na rizike. Sa kakvim posledicama će se suočiti banke?

Uvođenje digitalnog evra odnosno evropske digitalne valute centralne banke (CBDC) značilo bi "prelazak sa lošeg novca na još goru verziju, koja će biti odlično oruđe nekolicine", smatra Toni Čepon, predsednik Bitcoin društva Slovenije.

Kina je ekstremno loš primer CBDC

Obični građani će se "ubrzo kajati što su dobrovoljno prihvatiti novac koji to zapravo nije, a koji predstavlja instrument za nadzor, manipulaciju, eksploataciju i narušavanje suvereniteta stanovnika EU", navodi Čepon.

Pristalice bitcoina se, inače, protive takozvanim fiat valutama, kao što su evro, dolar, juan, jen i druge, kojima upravljaju centralne banke. Umesto toga, zagovaraju bitcoin kao alternativu za plaćanje bez centralizovanog autoriteta i nadzora.

Obični građani će se "ubrzo kajati što su dobrovoljno prihvatiti novac koji to zapravo nije, a koji predstavlja instrument za nadzor, manipulaciju, eksploataciju i narušavanje suvereniteta stanovnika EU", kaže Čepon.

Čepon navodi Kinu kao ektremni primer i rezultat implementacije digitalne valute centralne banke. "Na primeru Kine vidimo da se kroz digitalni identitet i 'monetu' koja zapravo nije novac, efikasno stvara vrhunski sistem za nadzor stanovništvta i upravljenje njihovom imovinom".

Premeštanje težišta sa komercijalnih banaka na ECB

Čepon navodi da komercijalne banke već uvode instant plaćanja koja se izvršavaju odmah, što je najsnažniji argument ECB za uvođenje digitalnog evra. Pri navođenju argumenata u prilog digitalnom evru ECB, po Čeponovim rečima, "zaboravljaju da spomenu" da će komercijalne banke izgubiti deo svoje moći, te da će se težište bankarskog sistema prmestiti na još više centralizovu ECB i same države.

Ukoliko bi došlo do masovnog prelaska korisnika sa depozita na digitalni evro, to bi moglo da oslabi likvidnost i kapitalnu moć banaka ili čak poveća rizik od brzog povlačenja depozita (engleski bank run), odgovorili su iz ZBS.

U Udruženju banaka Slovenije, gde, inače, podržavaju digitalni evro "kao strateški potreban korak u modernizaciji platnog sistema, očuvanju monetarne suverenosti i podsticanju digitalnih inovacija",takođe, upozoravaju na opasnosti za bankarski sistem.

Digitalna alternativa gotovini

Digitalni evro će, ukoliko uvođenje bude uspešno realizovano, biti dostupan svim stanovnicima evrozone. Očekuje se da će osnovna upotreba biti besplatna, analogno trenutnoj upotrebi papirnog novca i metalnih kovanica.

Privatnost

Evropska centralna banka ističe da će se plaćanja obavljati uz maksimalnu zaštitu i diskreciju, te da glavni sistem neće imati pristup ličnim podacima niti obavljenim kupovinama.

Nezavisnost

Trenutno je više od polovine zemalja evrozone zavisnih od stranih kartičnih sistema. Digitalni evro će ponuditi evropsko digitalno platno rešenje, jedinstveno prihvaćeno u svim zemljama područja, što bi ojačalo nezavisnost evra i platne infrastrukture.

Plaćanja bez interneta

Digitalni evro će omogućiti trenutna plaćanja u trgovinama, između fizičkih lica, kao i u slučaju slabe internet konekcije (offline mogućnost).

Nove usluge

Postojaće mogućnost razvoja novih digitalnih usluga. Masovni prelazak korisnika sa depozita na digitalni evro mogao bi da oslabi likvidnost i kapitalnu moć banaka ili čak da poveća rizik brzog povlačenja depozita (engleski bank run ili naval na banku, op. p.), odgovorili su za Bloomberg Adriju iz ZBS.

Preduzetnici podržavaju digitalni evro

U Klubu slovenskih preduzetnika SBC pozdravljaju ideju o digitalnom evru. Uvođenje digitalnog evra je potrebno za razvoj digitalnih finansijskih usluga baziranih na evru u Evropi, i time, očuvanje uloge evra kao (druge) međunarodne rezervne valute, saopštili su iz SBC. Iako se "Genius Act u SAD zasniva na drugačijem tehnološkom i ekonomskom principu (stablecoins), on predstavlja korak u sličnom i konkurentnom procesu. Iz tog razloga, u klubu podržavamo ideju da digitalni evro postane priznati načina plaćanja, poput gotovine", navode u SBC.

Zbog toga Evropska centralna banka predlaže uvođenje limita na iznos koji bi pojedinac mogao da drži u digitalnom evru (na primer između 1.500 i 2.500 evra), navode iz bankarskog udruženja, i dodaju, da će uvođenje digitalnog evra zahtevati i velike investicije u infrastrukturu, kako Evropske centralne banke tako i finansijskih institucija.

Depoziti kao važan izvor finansiranja banaka

Profesor Marko Košak sa Ekonomskog fakulteta u Ljubljani, takođe, ističe rizike za poslovne banke zbog odliva depozita, koji "su važan ili čak najvažniji izvor finansiranja banaka". Uvođenje digitalnog evra će istovremeno izazvati dodatne troškove, koji će opterećivati poslovanje banaka, navodi profesor bankarstva sa Katedre za novac i finansije Ekonomskog fakulteta u Ljubljani.

Shodno planiranom vremenskom okviru, očekuje se, da će pripremna faza uvođenja digitalnog evra biti završena u oktobru.  Savet ECB bi do kraja ove godine trebalo da donese odluku o nastavku projekta. Datum konačnog uvođenja digitalnog evra još uvek nije poznat.

Profesor Košak ističe da bi prednost uvođenja digitalnog evra bila ta, što bi Evropa dobila vlastito digitalno rešenje za izvršavanje plaćanja u evrima, a korisnici ne bi morali da se okreću ka digitalnim alternativama drugih ponuđača.

"Prema mom mišljenju ECB, zapravo, sporo napreduje pri uvođenju digitalnog evra, posebno ako uzmemo u obzir razloge za uvođenje, koje ona sama navodi. Pritom, nejasno je i kada će se to dogoditi, s obzirom da datum/godina implementacije digitalnog evra još uvek nije saopšten", rekao je profesor Košak.

EU protiv dominacije SAD

ECB nastoji da sa digitalnim evrom postigne nezavisnost EU u platnom sistemu i redukuje zavisnost od procesora finansijskih transakcija (Visa, Mastercard, PayPal), koji su pretežno iz Sjedinjenih Američkih Država.

Ovim pristupom ECB, takođe, nastoji da se suprotstavi rastućoj konkurenciji stabilnih kriptovaluta, koje omogućavaju transakcije neposredno bez posredništva banaka. Naročito u Americi, digitalne valute povezane sa dolarom postaju sve prihvaćeniji sredstvo plaćanja.

Shodno planiranom vremenskom okviru, očekuje se da će pripremna faza uvođenja digitalnog evra biti završena u oktobru.  Savet ECB bi do kraja ove godine trebalo da donese odluku o nastavku projekta. Datum konačnog uvođenja digitalnog evra još uvek nije poznat, a on zavisi od uspešnosti pripremne faze i zakonodavnih procedura, navodi ECB.

 

 

Dopunjeno mišljenjem SBC.