Dok JP Morgan ulaže 0,7 odsto prihoda u AI, AikBank planira jedan odsto uz cilj dvostrukog povrata

Veštačka inteligencija polako ali sigurno ulazi u banke na velika vrata – krediti se odobravaju brže, rizici mapiraju preciznije, a korisnički pristup postaje personalizovaniji nego ikada ranije. Dok se komercijalne banke u Adria regionu i dalje u velikoj meri oslanjaju na tradicionalne sisteme i operativne timove, pred njima se otvara prostor za ono što globalna industrija već smatra minimumom – uvođenje AI rešenja.

 

Jasno je kako AI prodire u skoro svaki segment naših života i praktično iz korena menja naše poslove i obrazovanje. Bankarstvo, kao jedno od najstarijih institucija na svetu, konstantno je podložno promenama kako bi išlo u korak sa novim trendovima i poboljšanju zadovoljstva miliona klijenata. No, ključno pitanje glasi kako komercijalne banke mogu da iskoriste podatke koje već poseduju, postoji li znanje, volja i infrastruktura za integraciju AI rešenja koja više nisu eksperiment, već tržišni standard.

"Generativna veštačka inteligencija se u bankama koristi u eksperimentalnoj fazi. Takva situacija je ne samo u Srbiji i ostatku Adria regiona, tako i u ostatku sveta", rekao je Petar Jovanović, predsednik Izvršnog odbora AikBanke na konferenciji Bloomberg Adrije "Industry Insights".

Ova konferencija okuplja najkredibilnije stručnjake iz različitih industrija koji kroz diskusiju, zasnovanu na relevantnim podacima i analitičkim uvidima, svako iz svog ugla, govore o istoj temi i osvrću se na aktuelne trendove, izazove, prilike, kao i najbolje prakse u svojoj industriji. U fokusu će biti kompanije iz finansija, FMCG, logistike i IT sektora.

Kako generativni AI pomaže bankama i klijentima

Jovanović je na ovogodišnjem panelu "AI u komercijalnom bankarstvu – Kako pretvoriti podatke u pametnije odluke" rekao kako se podaci koje banke imaju danas drugačije konstruišu zahvaljujući razvoju tehnologije. "Generativni AI nam donosi mogućnost da podatke koristimo tako da možemo da kreiramo personalizovano korisničko iskustvo. Naime, tako možemo da gradimo lojalnost između nas i naših klijenata, a takođe možemo da kreiramo i takozvano realno vreme korisničke podrške."

Bloomberg Adria / Velibor Gajović

Još jedan aspekt, kako kaže, generativne veštačke inteligencije jeste mogućnost predikcije klijentovih želja i potreba, i na osnovu toga se banke mogu transformisati nove poslovne modele. 

AikBank planira investicije u AI u 2026.

Govoreći o ulaganjima u AI, nedavno je JP Morgan saopštio kako od 2012. godine radi na AI-ju, te da godišnje troši oko dve milijarde dolara na takve projekte. Na pitanje kako bi opisao situaciju na bankarskom tržištu u Adria regionu što se tiče AI projekata, Jovanović kaže da se pri upoređivanju srpskih i američkih banaka treba uporediti i drugačiji kontekst. 

"Dve milijarde dolara u AI projekte zvuči zaista impozantno, ali s druge strane treba imati u vidu da je prošle godine prihod JP Morgana bio čak 280 milijardi dolara. Dakle, to je otprilike 0,7 odsto njihovih prihoda. Međutim, kad sagledamo planiranu investiciju AikBanke u veštačku inteligenciju naredne godine od preko jedan odsto ukupnih prihoda, plan je da povrat prihoda bude dva odsto."

"Razvoj srpskih banaka na tržištu u Adria regionu zavisi od razvoja drugih evropskih banaka, i siguran sam da će srpske banke brzo adresirati agendu kakva postoji već u ostatku Evrope. AikBank želi da investira u AI, te da ide u korak sa ostatkom sveta. Najviše potencijala trenutno vidimo u naprednom AI četbotu, gde već imamo merljive rezultate. Klijent postavi pitanje, a generativni AI formuliše konkretan odgovor i prepoznaje da li je problem jednostavan ili ga treba proslediti dalje. Sistem po potrebi automatski eskalira zahtev ili čak povezuje klijenta sa odgovarajućim bankarom. To je nadogradnja u odnosu na klasične četbotove i značajno unapređuje korisničko iskustvo."

Bloomberg Adria / Velibor Gajović

Na pitanje da li se veštačka inteligencija više posmatra kao alat već postojećih sistema ili kao pokretač novih inovacija u bankarstvu, Jovanović kaže da većina banaka posmatra AI kao alat. "Međutim, ako želite da promenite vaš biznis model, morate to uraditi sistemski što nije nimalo lak put - morate se suočiti sa regulativom i kako da se etički nosite sa AI-jem. Postoji ozbiljna mogućnost za veoma jasnom promenom biznis modela, ali to je trnovit put." 

San svake banke, dodaje, jeste da internalizuje svoj razvoj i da bude jedna nezavisna tehnološka kompanija koja ne zavisi od partnera. "To nije realno - banke jednostavno moraju da zavise od partnera. Saradnja sa drugim kompanijama sigurno bi donela pomoć banci i služila za nadogradnju veština zaposlenih, te je vrlo dobrodošla jer omogućuje ubrzanje", rekao je.  

Ulaganje u interne procese poslovanja i agentic AI

S druge strane, Milen Janjić, izvršni direktor Intellye, na konferenciji kaže kako je promena načina razmišljanja u današnje vreme vrlo bitna za transformacioni proces poslovanja. "Banke sve više ulažu u interne procese poslovanja, zbog čega zaposleni moraju da prihvate promene koje donosi razvoj tehnologije."

Intellya je kompanija koja pokreće transformaciju poslovanja stvaranjem visokosofisticiranih softverskih rešenja osnaženih veštačkom inteligencijom. 

Na pitanje kako generativni AI menja poslovanje banaka, Janjić ističe kako je donosio neke servise koje banke nisu mogle da pruže klijentima koje do sad nikad nisu mogle. "Gen AI nam donosi mogućnost da milion klijenata može da se tretira, uslovno rečeno, na isti način i pruža im isti servis. Tehnologija može još više da optimizuje korisničko iskustvo i u ovom momentu smatram da gen AI donosi tu mogućnost."

Kao jednom od inovacija koje utiču na savremeno digitalno bankarstvo, Janjić je govorio o takozvanom agentic AI-ju. Reč je o autonomnom sistemu sastavljenom od AI agenata, koji mogu samostalno da donose odluke, planiraju i preduzimaju različite akcije za postizanje cilja. 

Kako Janjić kaže na panelu, svaki proces koji sadrži određene akcije gde je potrebno doneti neke odluke zahteva skupljanje podataka u realnom vremenu. "U tom smislu, agentic AI pomaže da skupljamo te podatke u realnom vremenu, te da nedvosmisleno donosimo odluke na osnovu tih podataka. Jedini tip veštačke inteligencije koji može donositi odluke potpuno pouzdano jeste onaj koji zaista donosi vrednost. Svaki proces koji dugo traje i koji donosi vrednost i korisniku i banci jeste onaj koji podrazumeva rušenje međusektorskih barijera."

Poentira da je krajnji cilj dugoročne strategije mnogih kompanija apsolutna automatizacija procesa primenom AI-ja. "Ne postoji nijedna investicija koja može da se ispuni u roku od godinu dana. Osnovni korak jeste kreiranje adekvatne i održive strategije, a u ovom momentu prosto je nemoguće znati sve benefite. Mi živimo u toliko dinamičnom okruženju da neka trenutna inovacija već sledeće godine može da bude zastarela."

"Jako bitan faktor u održanju strategije jesu i startapi, koji imaju kreativnu slobodu da proizvedu nešto što druge kompanije koje, pod pritiskom ogromnih projekata, ne mogu da proizvedu", rekao je.