20. april 2023, 12:17
Mobilne aplikacije omogućile brzo povlačenje milijardi dolara depozita za samo nekoliko sati u SVB
Banke misle da će depoziti fizičkih lica oticati po stopi od pet odsto u periodu od 30 dana
Raspravlja se o tome da li će otvoreno bankarstvo povećati bezbednosne rizike
Bloomberg
Mobilne aplikacije koje su omogućile brzo povlačenje milijardi dolara depozita za samo nekoliko sati u Sillicon Valley Banku (SVB) naglašavaju novi rizik za planiranje likvidnosti banaka, prema glavnom američkom regulatoru.
Da bi se uskladile sa važećim propisima, banke pretpostavljaju da će depoziti fizičkih lica oticati po stopi od otprilike pet odsto u periodu od 30 dana, ali sposobnost klijenata da odmah prebace svoj novac znači da bi odlivi mogli biti mnogo veći u budućnosti, rekao je predsedavajući Office of the Comptroller of the Currency Michael Hsu u sredu na samitu u Raliju u Severnoj Karolini. Domaćin je bio FDX, neprofitna organizacija koja stvara standarde za deljenje finansijskih podataka.
"Već postoji osećaj da su onlajn i mobilno bankarstvo možda omogućili neuobičajeno velike i brze odlive veleprodajnih depozita u SVB i Signature Bank prošlog meseca", rekao je Hsu. Iako će mogućnost brzog i jednostavnog premeštanja sredstava sa bankovnih računa "biti osnažujuće za potrošače, to bi verovatno povećalo rizik bankama likvidnosti depozita stanovništva".
SVB je propao prošlog meseca nakon što su klijenti koji se finansiraju rizičnim kapitalom, zaplašeni objavama na društvenim mrežama i javnim porukama, povukli desetine milijardi dolara i depozite za samo nekoliko sati. Signature Bank propao je samo nekoliko dana kasnije nakon što se suočio sa sopstvenim scenariom brzog povlačenja depozita. Usred previranja, akcije banaka su brzo pale.
Banke i dobavljači finansijskih tehnologija proveli su godine raspravljajući o porastu takozvanog otvorenog bankarstva u SAD, što bi olakšalo potrošačima da prenesu svoje finansijske podatke na fintek aplikacije ili konkurentske banke. Zagovornici kažu da će otvoreno bankarstvo poboljšati i sačuvati konkurenciju u finansijskim uslugama, dok protivnici kažu da bi to moglo povećati bezbednosne rizike.
Office of the Comptroller of the Currency ima očekivanja o upravljanju rizicima poslovanja s trećim stranama koja kontrolišu te odnose, rekao je Hsu.
"Možda će biti potrebna prilagođavanja tih očekivanja kako se otvoreno bankarstvo i fintek pejzaž razvijaju", rekao je on.
Hsu je upozorio da tehnološki giganti kao što su Apple Inc., Alphabet Inc. Google i Amazon.com Inc. nastavili su da ulaze u finansijske usluge poslednjih godina. Hsu je rekao da to zahteva "pažljivo praćenje" od strane regulatora, koji dugo pokušavaju da očuvaju razdvajanje između sektora bankarstva i trgovine.