Štednja ili ulaganje - kako roditelji u Srbiji planiraju budućnost dece

U Sjedinjenim Američkim Državama, koje važe za zemlju sa jakim ulaganjem, novopečeni roditelji neretko izdvajaju novac za školovanje dece kroz ulaganja u obrazovne, investicione i berzanske fondove. Međutim, u Adria regionu, prioriteti su nešto drugačiji - najčešći oblik ulaganja jeste štednja za rešavanje stambenog pitanja roditelja, pokazuju podaci Bloomberg analitike.

Za većinu novopečenih roditelja u Srbiji, Hrvatskoj ili Bosni i Hercegovini, prvi i najvažniji finansijski korak u roditeljstvu nije štednja za obrazovanje, već ulaganje u stan. Rešavanje stambenog pitanja, bilo kroz hipoteku ili višegodišnju štednju, i dalje je ključna stavka. Stan se i dalje doživljava kao osnovni temelj porodične sigurnosti, a tek kada je on rešen, roditelji počinju da razmišljaju o dugoročnijim ulaganjima za svoju decu. 

Popularna je i kombinacija životnog osiguranja roditelja i štednja za budućnost dece. "To je stipendijsko osiguranje, ali nažalost, ono čini manje od 20 odsto ugovorenih osiguranja", kaže za Bloomberg Adriju Nikoleta Šubert, direktorka za životno osiguranje u Dunav osiguranju. 

Pored štednje za stan, popularne su i osiguravajuće polise, koje kombinuju zdravstvenu zaštitu i štednju, kao i ulaganja u privatno zdravstvo. 

 

Pojedini roditelji, sa kojima je Bloomberg Adria razgovarala, ulažu u kriptovalute. "Kada sam pre nekoliko godina dobio dete, supruga i ja smo se dogovorili da deo naše štednje ulažemo u kriptovalute, sa namerom da taj novac damo deci kada napune 18 godina", kaže Marko Matanović, suvlasnik kripto-menjačnice ECD. 

Pojedini roditelji ulažu i u plemenite metale. "Od kada mi se pre četiri godine rodio sin, ulažem u investiciono zlato i srebro, a odnedavno sam počeo da ulažem i u paladijum", kaže za Bloomberg Adriju jedan beogradski broker, koji je želeo da ostane anoniman. 

 

DepositPhotos

Oročena štednja - nizak rizik, skroman prinos

Roditelji u Adria regionu, pa tako i u Srbiji, najčešće se priklanjaju tradicionalnim ulaganjima niskog rizika, kao što je oročena štednja u banci. Iako su prinosi skromni, jednostavnost ulaganja i nizak rizik čine ih najčešćim izborom.

Dečija štednja čini oko 2,9 odsto ukupnog broja nenamenskih oročenih depozita, a prosečan iznos koji roditelji izdvajaju iznosi oko 3.200 evra, uz najčešći rok oročenja od 60 meseci, pokazuju podaci koje je Erste banka dostavila novinarima Bloomberg Adrije. "Dečja štednja predstavlja vid ulaganja u budućnost deteta, bilo da je reč o njegovom školovanju ili drugim potrebama i željama", kažu iz Erste Banke u pisanom odgovoru.

 

 

Pored dečje štednje, mnoge banke u Srbiji nude i druge modele štednje, prilagođene porodicama s decom. U ponudi su avista štednja, koja omogućava neograničene uplate i slobodno raspolaganje sredstvima, kao i oročena štednja, koja može trajati do punoletstva deteta i nudi dodatnu premiju na kamatu.

Roditelji se najčešće odlučuju za fleksibilne oblike štednje, kažu u OTP banci. "Broj klijenata do 18 godina koji imaju avista štedne račune veći je čak 20 puta od onih sa klasičnim oročenim depozitima", navode iz te banke u pisanom odgovoru za Bloomberg Adriju. 

Klijenti najčešće oročavaju iznose do 5.000 evra, dok čak 76 odsto klijenata bira da štednju oroči na 12 meseci. OTP takođe ističe važnost zaštite maloletnih vlasnika računa: podizanje sredstava moguće je samo uz potvrdu Centra za socijalni rad, što garantuje da se novac koristi isključivo u korist deteta, navode iz OTP banke. 

 

Depositphotos

Stipendijsko osiguranje kao štednja za punoletstvo

Postoje različiti vidovi individualnih osiguranja, koja su namenjena sigurnosti roditelja i dece. Stipendijsko osiguranje je najpopularnije – kombinuje  životno i zdravstveno osiguranje roditelja koji je ugovorio polisu, sa štednjom za budućnost deteta. Stipendijsko osiguranje može da se ugovori čim se dete rodi.

"Najbolje bi bilo da već za novorođenu decu roditelji ili čak bake i deke započnu proces investiranja u budućnost – što je period raniji, to je investicija niža", kaže Šubert iz Dunav osiguranja. 

Mnogi roditelji, dodaje Šubert, nisu dovoljno informisani o prednostima ranog ugovaranja polise. "Ako za novorođenče ugovaramo polisu koju će dete kasnije preuzeti, onda 18 godina na raspolaganju svakako znače i nižu mesečnu investiciju", ističe.  

Kako dodaje, "roditelji često misle da je kasno da se počne sa uplatom stipendijskog osiguranja ako je dete školskog uzrasta". "Međutim, najkraći period na koji može da se ugovori stipendijsko osiguranje je četiri godine", pojašnjava Šubert. Kako dodaje, prilikom ugovaranja stipendijskog osiguranja definiše se rok isplate detetu. "Roditelji se najčešće opredeljuju da se osiguranje isplati kada dete napuni 18 godina ili krene na studije", dodaje Šubert. Kako naglašava, dete je posle punoletstva "isključivi vlasnik sredstava i samo ih ono može podići". 

Iz Udruženja osiguravača nisu mogli da odgovore na pitanja novinara Bloomberg Adrije o trendovima među roditeljima kada je u pitanju osiguranje, a nema javno dostupnih podataka ili istraživanja koje bi opisali ovo tržište u Srbiji. 

Američki roditelji odustaju od tradicionalne štednje, više veruju u bitcoin

Dok u Srbiji roditelji pretežno štede za rešavanje stambenog pitanja dece, u Sjedinjenim Američkim Državama najčešće štede za obrazovanje, koje u toj zemlji može da košta na desetine, pa i stotine hiljada dolara. Međutim, ova godina donela je zaokret u trendu štednje, prenosi Bloomberg - sve više roditelja odustaje od tradicionalnih oblika štednje i ulaganja za obrazovanje i ulaže u bitcoin, koji se i dalje smatra rizičnom imovinom. 

Sve veći broj roditelja u Americi smatra da akcije ne donose dovoljno visoke prinose, kao i da kriptovalute imaju veći potencijal za rast. Jim Crider, finansijski savetnik iz Teksasa, ispričao je za Bloomberg u februaru kako planira da svakom detetu obezbedi po jedan bitcoin do punoletstva, jer veruje da će vrednost ove kriptovalute dostići milion dolara u narednoj deceniji.  

Uprkos entuzijazmu u vezi sa kriptovalutama, stručnjaci upozoravaju da fondovi za ulaganja u obrazovanje i dalje nude značajne poreske pogodnosti, koje kripto-tržište nema. Međutim, bitcoin je postao toliko popularan da deca često sama pokazuju interesovanje. Stephanie Stranko iz američke države Ajove naučila je svoju decu da prave NFT-jeve i upravljaju sopstvenim kripto-portfolijima, a investicione odluke donose zajedno kao porodica. To ukazuje da nova generacija ne samo da odrasta uz kriptovalute već i aktivno uči kako da ih koristi kao alat za finansijsku budućnost, piše Bloomberg.