Vaš sledeći finansijski savetnik biće na aplikaciji

Viđam svog personalnog trenera pet dana u nedelji i sada sam u najboljoj formi u svom životu. Ne bih mogla da priuštim da plaćam Douga u svojim mlađim danima, a ne bih mogla to ni sada da nije tehnologije. Doug živi na Zapadnoj obali i trenira me (i još desetine njih) putem aplikacije. On prilagođava vežbe mojim potrebama, uzimajući u obzir i povrede, prati koliko vredno vežbam, ispravlja mi držanje i šalje motivacione poruke. Zahvaljujući veštačkoj inteligenciji (engl. artificial intelligence, AI), on sada može da kreira personalizovane treninge za veći broj klijenata nego što je ranije mogao. 

Pretpostavljam da veštačka inteligencija može potpuno  da ga zameni, ali važna je činjenica da je Doug stvarna osoba. Znam da on gleda šta se dešava i da je posvećen. Imam osećaj da ću ga izneveriti ako se ne pojavim svakog dana. Ne bi mi toliko bilo stalo da je bot u pitanju. Moje iskustvo sa Dougom je primer kako se tehnologija može upotrebiti da personalizovana, kvalitetna usluga bude dostupna svima. U tome nije samo budućnost fitnesa već i finansijskog planiranja. 

U stvari, celokupan sektor usluga je na pragu preobražaja. Kao što je industrijska revolucija promenila način proizvodnje robe i potrošnje, tako će tehnološka revolucija promeniti sektor usluga. Kada se nešto može proizvoditi u većem obimu, tržište se širi i deli u segmente; neki ljudi žele (i mogu da priušte)  tašnu "birkin", dok drugi više vole platnene torbe. Isto važi i za finansijsko planiranje. 

Finansijsko planiranje već prolazi kroz tranziciju. Kao prvo, zbog prelaska na penzione planove sa definisanim doprinosima i sve dužeg životnog veka, sve je više ljudi kojima je potreban savet. Planiranje penzije nije lako. Ne znate koliko ćete vi ili vaš supružnik živeti ili sa kakvim će se zdravstvenim problemima suočiti, pa ipak morate da odlučite koliko treba da uštedite, potrošite i uložite. S vremena na vreme će vam biti potrebna osoba koja će vas odvratiti od prodaje kada opadne vrednosti finansijskog tržišta. 

Preovlađuje teorija da što više para neko ima, to mu je potrebniji finansijski savet. Međutim, svakom je potrebna pomoć. A što manje neko ima, to manje ima prostora za grešku. Dobar savet manje se odnosi na to kako nadmašiti tržište, odnosno ostvariti bolje rezultate od tržišnog proseka, a više na planiranje i upravljanje rizikom. 

Finansijski savetnici, bar oni koji naplaćuju svoje usluge isključivo putem fiksnih naknada ili sati, tradicionalno uzimaju za klijente one bogatije, obično ljude koji imaju najmanje milion dolara. Ali robo-saveti, koji su prisutni više od decenije, promenili su ekonomiju te oblasti. Automatizovana raspodela novca postala je dostupna većem broju ljudi, bez obzira na sredstva kojima raspolažu. 

U početku su to prihvatili milenijalci koji su već umeli da koriste tehnologije i nisu imali komplikovane zahteve. Sada veštačka inteligencija može da pruži još bolji savet, više prilagođen individualnim potrebama i u stanju je da razgovara poput savetnika koji je ljudsko biće. Može čak da bude obučena da prepozna obrasce ponašanja koji sprečavaju ljude da donesu optimalne finansijske odluke. 

Imajući sve ovo u vidu, budućnost je verovatno u hibridnom modelu – finansijskom planeru koji je ekvivalent mom treneru Dougu. U toj hipotetičkoj budućnosti, moj finansijski savetnik, nazovimo ga Warren, koristi AI za kreiranje portfolija koji odgovara mojim potrebama, kao i za osnovnu komunikaciju. To će omogućiti Warrenu da posveti više vremena svojoj osnovoj ulozi: upravljanju našim odnosom. 

Dobar savetnik je delom finansijski planer, delom terapeut. Nateraće vas da vodite teške razgovore o pitanjima, kao što su izvodljivost finansiranja muzičke karijere vašeg 40-godišnjeg sina i troškovi nege pri kraju života i sahrane. Pretpostavljam da AI botovi mogu da postanu spretniji u ovoj vrsti diskusija, ali da li biste zaista želeli da se konsultujete sa botom nakon smrti supružnika i pošto prvi put preuzmete porodične finansije? Ili kada vaše dete ima bolest čije je lečenje skupo? Ljudi se često oslanjaju na finansijske savetnike u teškim vremenima i spremni su da plate više za ljudski kontakt. 

Tržište finansijskog savetovanja pomoću veštačke inteligencije trenutno je malo, ali neminovno je da će ono rasti i da će doći do segmentacije. Vaš savetnik može da upotrebi tehnologiju za upravljanje vašim "trust" fondom, ali će vam i dalje posvećivati dosta vremena i pažnje. Ako imate više od 100.000 dolara a manje od milion, verovatno ćete raditi sa stvarnim savetnikom koji koristi AI, i koji će paziti na vaš portfolio, ali će i dalje voditi teške razgovore s vama. Ako imate manje od 100.000 dolara, verovatno ćete se u upravljanju novcem potpuno oslanjati na tehnologiju koja bi, bar kada je reč o izradi portfolija, uskoro mogla da pruža isto tako kvalitetne usluge kao vrhunski savetnik. 

Kao što sam rekla, Doug mi je pomogao da budem u najboljoj formi u svom životu. Nije ludo pomisliti da bi isti model uz podršku veštačke inteligencije mogao pomoći mnogim ljudima da poboljšaju svoju finansijsku situaciju.  AI vam takođe može pomoći da poboljšate svoju finansijsku situaciju. 

Trenutno nema komentara za vest. Ostavite prvi komentar...

Ostavi komentar