Regionalna konferencija menadžera rizika na temu bankarstva u eri veštačke inteligencije (AI) održana je u Tarčin Forest Resortu u Sarajevu, a učesnici iz finansijskog sektora imali su priliku da razgovaraju o prilikama i izazovima koje u ovaj sektor donosi veštačka inteligencija.
Kroz dva panela razgovaralo se o tome kako se AI može primeniti, ili već primenjuje, u bankarskom sektoru, kao i o regulativama koje će u pogledu veštačke inteligencije morati uslediti i u BiH. Učesnici su na konferenciji kroz razgovore i izlaganja mogli čuti i o tome kako se AI može strateški iskoristiti za budućnost bankarskog sektora, kao i kolika je uloga čoveka u korišćenju veštačke inteligencije.
Konferenciju je otvorio Igor Jokić, predsednik Udruženja profesionalnih menadžera rizika Bosne i Hercegovine, koje je i organizovalo ovaj događaj u saradnji s drugim partnerima. On je istakao da je misija Udruženja da otvori prostor za zajedničko promišljanje regulatora, bankara, tehnoloških eksperata i akademske zajednice, što ova konferencija u konačnici i predstavlja.
Promo/Igor Jokić
Na samom početku obraćanja, Jokić je izneo snažnu poruku: "Teza da će AI promeniti budućnost je problem jer ona pripada prošlosti. AI je već uveliko u našim životima, na našim radnima mestima i menja našu realnost. Budućnost je stigla, a naš zadatak jeste da joj ne dozvolimo da nas ne pretekne."
Naglasio je da AI donosi ogroman potencijal u bankarski sektor i da, kada govorimo o AI-ju, najčešće ističemo optimizaciju procesa i uštede koje sa sobom donosi, ali da je tu i čitav spektar rizika kao što su reputacijski rizici, sajber-napadi i regulatorno usklađivanje.
Uvodne govore su izneli i šef Kancelarije IFC za Bosnu i Hercegovinu i Crnu Goru Armin Ridžalović i regionalna direktorka Finance in Motion Mejra Juzbašić Bajgarić.
Promo/Mejra Juzbašić Bajgarić
Juzbašić Bajgarić je prenela iskustva kompanije koju predstavlja, navodeći da su već usvojili AI strategiju čija implementacija je u toku te da se iz dosadašnjeg rada može zaključiti da će ljudski faktor i dalje ostati neophodan, makar u nadzoru rada veštačke inteligencije.
"Veštačka inteligencija donosi ogromnu mogućnost, pomoću nje posao završavamo brzo i nešto za šta nam je trebalo više sati, sada dobijamo za nekoliko minuta. Testirali smo neke alate i bilo je grešaka koje je trebalo otkloniti, stoga smatramo da je AI super, ali da nije savršen i potreban mu je taj ‘human touch’", rekla je Juzbašić Bajgarić.
Ona se osvrnula i na strahove mnogih da će AI zameniti mnoga radna mesta, ističući najnovije studije koje govore o tome da manji procenat radnih mesta hoće biti izgubljen, ali da će ljudski resurs biti preusmeren na druga radna mesta koje će indirektno stvoriti veštačka inteligencija.
Ridžalović je istakao da je IFC partner finansijskim institucijama u procesu primene veštačke inteligencije kroz nekoliko programa.
Promo/Armin Ridžalović
"Za digitalnu transformaciju je potrebna kulturološka i mentalna promena, a ne samo skupi softveri. Pružanje finansijske stabilnosti i jačanje kapaciteta finansijskih institucija je primarna uloga IFC, a sama digitalizacija će doći kao nužnost", naglasio je Ridžalović.
Tržišni i makroekonomski analitičar Bloomberg Adria Rudi Lukačić je u svojoj analizi naglasio da su ključne odlike veštačke inteligencije povećanje profita i smanjenje broja zaposlenih, a da će najveći izazovi biti manjak tehničkog osoblja i integracija veštačke inteligencije u postojeće informacione sisteme finansijskih institucija.
Promo/Rudi Lukačić
"Bloomberg je pričao sa stotinak globalnih banaka, pitao ih o stavovima i njihovom kapacitetu za usvajanje veštačke inteligencije. 44 odsto banaka kazalo je da AI koristi kao kritičan alat, a pretpostavlja se da će 70 odsto banaka imati AI u širokoj upotrebi u sledeće dve godine", kazao je Lukačić.
Izvršni direktor Akkuro Lending Jamie Burink naglasio je da je upravljanje rizikom važan faktor za sigurne bankarske usluge te da je, usled novih okolnosti koje donosi veštačka inteligencija, potrebno izraditi novi pravilnik za banke.
"U mojoj kompaniji stvaramo tehnologije koje bankari vole. Za danas posmatraćemo veštačku inteligenciju kroz tri prizme - prva je merljiva sadašnjost, druga nove mogućnosti i treća ponovno promišljanje modela. U toj fazi banke počinju se ponašati na drugi način", kazao je.
Promo/Jamie Burink
Kao uspešne AI priče, Burink je predstavio švicarski digitalni servis Kamuno, kao i švedsku fintek kompaniju Klarna. Poseban fokus je stavio na softver Kuro, a reč je o digitalnom asistentu koji pomaže u osmišljavanju bankarskih proizvoda. Učesnici konferencije su imali priliku videti u praksi kako Kuro funkcioniše s obzirom na to da je na primeru zamišljenog kredita za poljoprivrednike prikazano na koji način asistent osmišljava ovaj proizvod.
Interesantan razgovor o primeni veštačke inteligencije u finansijskim uslugama vođen je na panelu u kojem su učestvovali Petar Arsić iz Ernst and Young Srbija, Damir Vukotić iz kompanije Deloitte, stručnjak za digitalnu transformaciju u EBRD-u Camila Committeri, direktor prodaje Oracle SaaS & Global Industry Units Faruk Jažić, specijalista za digitalne finansije IFC-a Tayfun Kucuk i član Uprave ASA banke Hasan Hasić.
Sagovornici su se usaglasili da ljudski faktor u bankarskom sektoru ostaje važan uprkos napretku koji donosi veštačka inteligencija. Postoje poslovi koje veštačka inteligencija može značajno olakšati, kao što je unos podataka kojih ima mnogo u bankarskom sektoru, ali će i dalje biti potreban ljudski nadzor.
Promo/Regionalna Risk Menadžment Konferencija
Committari naglašava da će AI biti najkorisniji u onim oblastima koje mogu biti automatizovane, te da će biti potrebno preobrazovati osoblje i promeniti im veštine.
"Najviše će biti promena kod bankarskih radnika na šalteru, u uredima i slično. 70 odsto bankarskog osoblja u svetu je zabrinuto za svoja radna mesta, ali ćemo vrlo brzo videti da uporedo nastaju i nove uloge u vezi sa upravljanjem veštačkom inteligencijom. Imaćemo inženjere za veštačku inteligenciju, data naučnike i slično. Imaćemo hibridne uloge. Kako bismo zadržali ljude imperativ je promena veština. Ne možemo primeniti nove tehnologije i zaboraviti da preobrazujemo osoblje. Na taj način ćete izgubiti, veštačka inteligincija će vladati vama, a ne vi njom", poručila je ona.
Hasić smatra da je upravo nedostatak stručnog osoblja, koje bi znalo raditi sa AI alatima, razlog što veštačka inteligencija nije u većem kapacitetu uključena u bankarski sektor.
"AI neće zameniti bankare, ali hoće dati prednost onim bankarima koji znaju koristiti AI", kazao je, naglasivši da "ljudski faktor mora biti uključen jer je taj momenat i dalje bitan za odgovornost u radu".
Velika prednost veštačke inteligencije je u tome što pruža veću brzinu obrade podataka i samim tim skraćuje vreme potrebno za rad. Međutim, kako se prilagoditi toj brzini? Da bi poboljšali situaciju u smislu korišćenja veštačke inteligencije, Arsić ističe da se treba fokusirati na pet ključnih oblasti: regulacija i upravljanje rizikom, strategija, talenat za transformaciju, kultura i naš pristup.
Da je važno odgovorno korišćenje i upravljanje rizicima, saglasan je i Vukotić, koji poručuje da je "bankarstvo grana privrede koja zahteva veliko poverenje korisnika".
Nakon ovog panela, učesnici su imali priliku čuti i drugačiji razgovor između bankara i bihevioralnog ekonomiste, odnosno direktora Sparkasse banke Amira Softića i generalnog direktora Lexi AI Borisa Šurije na temu ljudske strane veštačke inteligencije.
Promo/Regionalna Risk Menadžment Konferencija
Šurija naglašava važnost reči u današnjem dobu, od toga da je društvo prošlo tranziciju od razmenjivanja dobara, do toga da danas razmenjujemo reči i da ekonomija počiva na rečima. Razlog velikog značaja reči leži u tome što su razlike u proizvodima na tržištu minimalne, stoga je marketing i zadovoljstvo klijenata fokus ulaganja brendova. Percepcija danas prodaje brend, a recenzija može napraviti razliku. Sve su to ključne poruke Šurije o psihološkoj strani tržišta, koji zaključuje da živimo "ekonomiju reči".
Govoreći o ulozi veštačke inteligencije u unapređenju rada i poslovanja, smatra da bi AI alati mogli unaprediti radne veštine ljudi i tako mnoge učiniti sličnim, ali naglašava da ono što može napraviti razliku između nas i veštačke inteligencije jeste "dubina znanja".
Softić je na kraju razgovora postavio pitanje o kojem bi svi mogli razmišljati, a to je - šta ćemo raditi s viška vremenom nakon što nam AI alati ubrzaju neke poslove. Možemo li ga iskoristiti da se više obrazujemo, da imamo analitičniji pristup i slično?
Poslednji do ove treće regionalne konferencije menadžmenta rizika je predstavljao panel o regulativama i upravljanju veštačkom inteligencijom u finansijskom sektoru, o čemu su razgovarali direktor Udruženja banaka BiH Edis Ražanica, direktorka odeljenja za on-site kontrolu i risk modeliranje Hrvatske narodne banke Ivana Jolić i direktorka praćenja usklađenosti u UniCredit banci d. d. Mostar Renata Martinović.
Promo/Regionalna Risk Menadžment Konferencija
Ražanica ističe da je uključivanje veštačke inteligencije u poslovanje banaka prirodna evolucija celog procesa digitalizacije koji su banke proteklih decenija implementirale. AI ne samo da nije novost za svet bankarstva nego navodi da postoje i prvi konkretni projekti, kao što je korišćenje AI alata u detekciji prevara. Osim toga, kaže da banke u Evropi koriste AI za unapređenje korisničkog društva, automatizaciju procesa, te sigurnost i upravljanje rizikom.
"Te trendove vidimo i u BiH, isti su pravci, samo što u EU postoje regulative za finansijske institucije”, kaže Ražanica.
Jolić kaže da je njihov bankarski sistem prilično regulisan, ali da je uistinu teško regulisati veštačku inteligenciju.
"Morate verovati u svoje modele ako želite da supervizori i korisnici veruju u njih. Danas se potezi moraju objašnjavati ne samo supervizorima nego i korisnicima."
Martinović ističe da veštačka inteligencija u bankarskom sektoru donosi niz pragmatičnih rešenja koja povećavaju efikasnost i smanjuju rizik. Kao prednost navodi to što pomoću AI alata ubrzavaju procese poput monitoringa transakcija, koji je važan za sprečavanje pranja novca i prevara.
"Kroz analizu transakcija dolazimo do prepoznavanja sumnjivih obrazaca ponašanja koji ukazuju na potencijalnu prevaru, što u konačnici dovodi do smanjenja finansijskih gubitaka", kazala je.
Dobru primenu AI alata u radu banaka vidi i u korišćenju četbotova, za koji kaže da poboljšava korisničko iskustvo, olakšava komunikaciju s klijentima i omogućava bankama da ispune obavezu da budu transparentne.
Promo/Regionalna Risk Menadžment Konferencija
Pogledaj galeriju
Promo/Risk Menadžment konferencija
Pogledaj galeriju
Promo/Regionalna Risk Menadžment Konferencija
Pogledaj galeriju
Promo/Regionalna Risk Menadžment Konferencija
Pogledaj galeriju
Promo/Regionalna Risk Menadžment Konferencija
Pogledaj galeriju
Promo/Risk Menadžment konferencija
Pogledaj galeriju
Promo/Risk Menadžment konferencija
Pogledaj galeriju
.webp){kind=icon}
