UniCredit na KBF: Podaci i AI za moderno bankarstvo i personalizaciju korisničkog iskustva

Kopaonik Biznis Forum, konferencija koja se često naziva i „Srpskim Davosom“ i ove godine okupila je najuticajnije predstavnike finansijskih institucija, privrednika, stručnjaka i ekonomskih analitičara. Nikola Vuletić, predsednik Izvršnog odbora UniCredit Banke, učestvovao je prvog dana Foruma na panelu „Data-Driven Economy“ gde se osvrnuo na način korišćenja podataka u poslovnim procesima, donošenju odluka, kao i unapređenju usluga i proizvoda, i kakve to mogućnosti pruža klijentima.

Promo/Nikola Vuletić, predsednik Izvršnog odbora, UniCredit Bank

Uopšteno gledajući „Data and AI first“ kompanija podrazumeva da podaci (data) i veštačka inteligencija (AI) ne budu samo alati, već ključni pokretači poslovnih odluka, inovacija i strategija. U takvom okruženju, podaci su u centru svih poslovnih procesa, gde se AI koristi za optimizaciju rada, unapređenje proizvoda ili usluga i stvaranje novih mogućnosti.

Podaci nisu samo nešto što se prikuplja i analizira – oni su ključna sirovina koja omogućava automatizovano donošenje odluka u realnom vremenu. Takve kompanije primenjuju veštačku inteligenciju na svim nivoima poslovanja – od interakcije sa korisnicima do razvoja proizvoda, marketinga, procene rizika i drugi. Cilj AI-first kompanije je maksimalna automatizacija, gde se ponavljajući zadaci, poslovni procesi, pa čak i strateške odluke, baziraju na AI sistemima.

Naravno podrazumeva se da kompanija ima razvijen sistem za prikupljanje, analiziranje i primenu podataka, kao i timove koji su posvećeni razvoju AI rešenja, čime se poboljšava efikasnost, smanjuje rizik i stvara konkurentska prednost.

Šta za banku znači connected commerce, koje se mogućnosti otvaraju kroz podatke kao novu valutu i za vaš biznis model i za iskustvo vaših klijenata? 

U savremenom bankarstvu, personalizacija korisničkog iskustva putem podataka postaje ključni faktor za stvaranje konkurentske prednosti. To znači da banka unapred razume finansijske ciljeve klijenta i prilagođava mu ponude pre nego što ih i on sam prepozna. Banke sve više koriste podatke za izgradnju detaljnih profila svojih korisnika, što im omogućava da prilagode svoje usluge na način koji je specifičan za svakog pojedinca. Kroz podatke banke mogu da koriste informacije o potrošačkim navikama, preferencijama i transakcijama kako bi pružile personalizovane i kvalitetne usluge i proizvode. Na primer, mogu razviti pametne sisteme za upravljanje finansijama koji korisnicima nude prilagođene savete, obaveštenja o potrošnji i ponude proizvoda koji odgovaraju njihovim potrebama.

Za klijente sve to znači da dobijaju jednostavniju i personalizovanu uslugu – bilo da se govori o bržem plaćanju, pametnijim savetima o štednji ili boljim uslovima za kredit, baziranim na njihovim ponašanjima i potrebama. Kroz povezane usluge, klijenti dobijaju veću kontrolu nad svojim finansijama, dok banke mogu stvoriti lojalnost i poverenje kroz dugoročne personalizovane interakcije.

Za biznis model banke, takozvani connected commerce znači mogućnost da se ponude nove usluge koje integrišu različite aspekte digitalne trgovine, poput plaćanja, verifikacije, finansijskog savetovanja i kredita, sve u jednom ekosistemu. Takođe, ovo može omogućiti partnerstvo sa fintek kompanijama i trgovcima u cilju stvaranja inovativnih rešenja koja poboljšavaju korisničko iskustvo. Za klijente to znači da mogu uživati u bržim, jednostavnijim i personalizovanim iskustvima.

Koje su tri ključne stvari kojih se treba pridržavati kako bi oni koji vode biznise napravili data & AI-driven organizaciju?

Kultura podataka, kvalitet podataka i adekvatna tehnologija – ključne su za transformaciju u data & AI-driven organizaciju koja može efikasno koristiti podatke za donošenje odluka, optimizaciju poslovanja i unapređenje korisničkog iskustva. Kompanija mora da osigura da svi zaposleni, od menadžmenta do operativnih timova, razumeju vrednost podataka i AI u svakodnevnom poslovanju. Takođe, bez kvalitetnih podataka, AI modeli neće biti efikasni. Prikupljanje tačnih i relevantnih podataka sa svih kanala – kako sa internog sistema (transakcije, korisnički podaci), tako i spoljnog (socijalni mediji, tržišni trendovi). Finalno, za uspešno implementiranje AI i podataka u poslovanje, potrebna je adekvatna tehnološka infrastruktura.