Rusi se prilagođavaju životu bez SWIFT-a koristeći nove platne alate

Da bi prenela novac iz Rusije, Natalija, konsultantkinja sa poslovanjem u Nemačkoj, koristi zaobilazni put.
Prvo šalje rublje sa sankcionisanog T-Banka u Rusiji u Jermeniju, za što joj je dovoljan samo broj telefona primaoca. Transakcija traje samo nekoliko minuta, nakon čega može da prebaci sredstva u evrima na evropski bankovni račun.

 

"Dvostruka konverzija obično umanjuje vrednost transfera za oko 10 odsto", rekla je Natalija, odbijajući da otkrije prezime iz bezbednosnih razloga.

Njene transakcije primer su kako su se Rusi prilagodili životu bez međunarodnog finansijskog sistema SWIFT i drugih tradicionalnih platnih alata skoro četiri godine nakon što je Kremlj pokrenuo rat u Ukrajini, a Zapad uveo opsežne sankcije. Potrošači, turisti i mala i srednja preduzeća sada koriste niz metoda, uključujući posrednike, različite tehnološke alate, QR kodove i kriptovalute, za transfer novca.

"Ako je u početku bilo šoka kada su sankcije uvedene, sada su platni lanci dobro uspostavljeni", rekao je za telefon Oleg Vjugin, ekonomista i bivši visoki zvaničnik centralne banke. "Ljudi koriste različite šeme, uključujući i kripto. Postoje i mnogi platni agenti koji aktivno oglašavaju da mogu da obrade bilo koji obim transakcija."

Najnovija prepreka pojavila se prošlog meseca kada su Rusi, uključujući one koji žive ili rade u Evropi, otkrili da su im računi u online banci Revolut zamrznuti nakon najnovijeg paketa sankcija Evropske unije. Najnovije mere zabranile su elektronske plaćanja i novčane usluge za Ruse koji nemaju stalni boravak ili državljanstvo u EU ili Švajcarskoj, a pogodile su i neke kripto platforme, dodatno komplikujući transakcije.

Velike banke u Rusiji, zemlji sa više od 140 miliona stanovnika, isključene su sa SWIFT-a u okviru opsežnih sankcija koje su usledile nakon punog invazije na Ukrajinu 2022. godine, dok su Visa Inc. i Mastercard Inc. suspendovali rad u zemlji. Danas domaći sistem Mir dominira tržištem.

SBP, ili Sistem bržih plaćanja pod kontrolom Banke Rusije, omogućava prekogranične transfere u nekoliko zemalja, uglavnom bivših sovjetskih republika, pokazala je analiza domaćih bankarskih aplikacija. Bez SBP-a, Rusi takođe mogu da šalju novac putem niza lokalnih bankarskih aplikacija, uključujući najveću banku u zemlji, Sberbank PJSC, koristeći broj telefona, karticu ili broj računa u desetine zemalja, uključujući Kinu, Indiju, Srbiju, Južnu Afriku i Tursku.

Plaćanja kartica često prolaze kroz fintech posrednike u zemljama poput Kazahstana ili Jermenije, stvarajući legalnu, ali indirektnu alternativu SWIFT-u.

Centralne banke Jermenije i Kazahstana navode da ne postoje lokalni zakoni koji ograničavaju novčane transfere između finansijskih institucija u njihovim zemljama i Rusiji.

U Uzbekistanu, gosti nekih hotela mogu da plaćaju skeniranjem SBP-povezanih QR kodova, bez potrebe za posrednicima. U martu je nekoliko ruskih banaka pokrenulo QR-kod servise u Turskoj, popularnoj turističkoj destinaciji, iako je bilo izveštaja o prekidima usluge.

Ipak, čak i sa dostupnom novom tehnologijom, većina Rusa i dalje više voli da putuje sa dolarima ili evrima ili glavnim kreditnim karticama izdatim u trećim zemljama.

"Iako su sankcije stvorile značajne izazove za direktne transfere preko međunarodnih sistema, ruske kompanije su izgradile efikasne alternativne platne kanale", rekao je Anatolij Aksakov, predsednik Odbora za finansijska tržišta u Donjem domu ruskog parlamenta.

Mala i srednja preduzeća i dalje uglavnom koriste posrednike. Dmitrij, koji ima 42 godine, koji uvozi WC šolje iz Kine i odbio je da otkrije puno ime iz bezbednosnih razloga, rekao je da koristi platnog agenta za transakcije. "Izgradili su lanac sa nekoliko posrednika da uklone svaki trag Rusije", rekao je.

Naknade koje su dostigle maksimum od sedam odsto 2024. godine, kada su SAD pretili sekundarnim sankcijama za banke koje posluju sa Rusijom, sada su pale na oko 1,5 odsto, dodao je.

"To je i dalje mnogo, ali agent je pouzdan, verujemo mu i plaćanja ne zastaju", rekao je Dmitrij, dodajući da transferi obično stignu u roku od pet dana.

Sredstva često prolaze kroz Tursku i druge zemlje, rekao je Ivan, platni agent u Srbiji koji pomaže Rusima u prekograničnim transakcijama. Naveo je da "značajan deo" ide preko kriptovaluta, "posebno jer su u Srbiji legalno digitalno sredstvo".

Veće kompanije često koriste direktne transakcije, uključujući i one prema Kini. VTB Shanghai, kineska filijala druge najveće ruske banke, i dalje radi uprkos sankcijama.

Iako su alternativni kanali olakšali transakcije pod sankcijama, nisu stvorili digitalni raj. "Ovo je prilagođavanje prilično neprijatnom i veoma volatilnom okruženju", rekao je Anton Tabah, glavni ekonomista moskovske kreditne agencije Expert RA. "Kompanije su primorane da održavaju odnose sa klijentima preko više provajdera, budu spremne na šokove i promene platnih sistema, a rokovi i lanci plaćanja su se takođe produžili."

Kripto kartice su još jedna dostupna opcija. Jedna od njih, A7A5 token, razvijena je od strane A7, kompanije za prekogranična plaćanja u vlasništvu moldavskog bankara u bekstvu Ilana Šora i snažno sankcionisane ruske državne banke Promsvyazbank. Kompanija je u septembru saopštila da je u prvoj polovini 2025. godine obradila 7,5 triliona rubalja (92,5 milijardi dolara) transakcija.

Čak i domaća plaćanja sada se obavljaju bez glavnih zapadnih kreditnih kartica, Apple Pay ili Google Pay. Umesto toga, Rusi mogu koristiti metode poput platnih stikera ili posebnih platnih aplikacija.

"Ruske firme prate globalni trend", rekao je Aksakov. "Tradicionalni platni sistemi će postepeno, ali sigurno, ustupiti mesto digitalnim finansijama."